广发银行：17年来初次营收净利双降 合规处分连连 新帅何解

  上市梦多年未圆，从前叱咤信用卡范畴的王者广发银行股份有限公司（以下简称“广发银行”）光环衰退。

  2024年，广发银行完成运营收入692.37亿元、净利润152.84亿元，同比别离削减0.63%、4.58%，为该行近17年来初次营收净利双降。

  中心事务中，2024年，广发银行利息净收入496.51亿元、手续费及佣钱净收入109.74亿元，同比别离削减2.78%、7.43%。

  作为从前的主力事务，广发银行的信用卡事务不良率、投诉量攀升。到2024年底，该行信用卡透支规划为3928.46亿元，较上年底削减320.33亿元，降幅约为7.5%，占个人借款的份额也已缩水至18.44%。一起，该行信用卡透支不良率大幅度的进步至2.19%，近年来初次打破2%。

  面临利率市场化冲击、信用卡事务转型阵痛、严监管常态化三重检测，广发银行的上市之路好像益发悠远。在股份制银行竞赛白热化的当下，这家老牌银行能否重振雄风？

  年报显现，2024年，广发银行完成运营收入692.37亿元，较上年削减4.42亿元，同比下降0.63%；净利润152.84亿元，较上年削减7.34亿元，同比下降4.58%。

  到2024年底，广发银行总财物3.64万亿元，同比增加3.9%，存、借款余额别离增至2.26万亿元和2.13万亿元。

  作为国内唯二还没有上市的股份制商业银行之一，广发银行具有37年的开展前史。而全年营收净利双降，为近17年来初次。

  与其他同行比较，广发银行显着差劲不少。与广发银行“同龄”的兴业银行，在2024年完成运营收入2122.26亿元、归母净利润772.05亿元，同比增加0.66%、0.12%。到2025年3月末，兴业银行财物规划已到达10.63万亿元。

  关于成绩下降，广发银行给出的理由是，该行活跃执行国家各项政策，下降企业和居民融资本钱，利息净收入同比削减。

  年报显现，2024年，广发银行完成利息净收入496.51亿元，同比削减14.17亿元，降幅2.78%。其间，特别是在公司类借款利息收入相等的情况下，该行个人借款利息收入460.26亿元，同比削减71.79亿元，降幅到达13.49%。

  陈述期内，广发银行净利息收益率、净利差别离由2023年的1.6%、1.46%削减至1.54%、1.4%。

  不仅仅是息差承压，2024年，广发银行的中间事务亦有显着缩短。2024年，广发银行完成手续费及佣钱净收入109.74亿元，同比削减8.8亿元，降幅7.43%。

  而依托金融什物财物投资收益，广发银行的营收降幅才得以收窄。2024年，该行投资收益、公允市价变化收益别离为66.72亿元、14.5亿元，同比增加20.13%、65.01%。

  值得重视的是，成绩压力下，广发银行已从职工身上“开源节流”。2024年，广发银行的职工费用为159.49亿元，同比削减3.47亿元，降幅2.13%。一般而言，银行的职工费用主要由职工薪酬、福利等构成。

  20年前，广发银行首先发行广发人民币VISA信用卡，这也是国内首张契合国际标准的信用卡。

  20年后，作为从前的主力事务，广发银行的信用卡优势已逐渐衰退，取而代之的是不良率、投诉量攀升。

  到2024年底，广发银行借款余额2.13万亿元，较上年底增加2.78%，其间个人借款余额8559.11亿元，较上年底削减276.62亿元，降幅3.13%。

  广发银行的个人借款主要由个人住房按揭、信用卡透支、个人其他借款三个部分构成。到2024年底，广发银行信用卡透支规划为3928.46亿元，较上年底削减320.33亿元，降幅约为7.5%，占个人借款的份额也已缩水至18.44%，而在巅峰时期，2017年底，广发银行信用卡透支规划占个人借款的份额一度高达65.98%。

  到2024年底，广发银行全行不良借款余额324.72亿元，较上年底削减1.36亿元，不良借款率1.53%，较上年底削减0.05个百分点，完成不良双降。

  但广发银行个人借款不良率由上年底的1.26%提升至1.53%，其间信用卡透支不良率大幅度的进步至2.19%。

  若将时间线年底，广发银行信用卡透支不良率别离为1.3%、1.65%、1.98%、1.54%、1.58%、1.59%，均未超越2%。

  黑猫投诉反应渠道上，关于广发信用卡的投诉量挨近1.66万条，投诉内容有催收、高额息费等。

  除了顾客投诉之外，广发银行的合规运营也亮起了红灯，信贷事务成为违规被罚重灾区。

  本年5月，广发银行济宁分行因借款办理不到位被山东金融监管局处以罚款30万元，时任客户经理被正告。

  本年4月，因未按规则计算借款数据，广发银行常州分行被常州金融监管局罚款25万元。

  本年3月，广发银行旗下十家分支行因贷前查询不尽职、贷后办理不到位、借款资金被移用等问题，算计被河南证监局处分500万，10名相关责任人也受到了相应处分。

  从信用卡年代的弄潮儿到现在的多面承压，广发银行的转型之路注定困难。在利率市场化、严监管、同业竞赛的多重挤压下，这家老牌银行能否破局重生？或许需求一场完全的刮骨疗毒。

  4月29日广发银行举行第十届董事会第十六次会议，推举蔡希良为该行董事长。新帅就任，压力山大。

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